Y ahora… ¿qué está pasando con Credit Suisse?

Credit Suisse, el prestigioso banco suizo con más de 160 años de trayectoria, ha sufrido un desplome en bolsa y ha requerido el apoyo del Banco Nacional Suizo para mantenerse a flote. Sin embargo, sus problemas no son recientes; los acontecimientos de la última semana son solo una muestra más del deterioro que atraviesa la entidad, cuyo impacto se ha visto exacerbado por la tensión generada tras la quiebra del Silicon Valley Bank en Estados Unidos.

A continuación, se detallan algunos de los problemas que Credit Suisse ha enfrentado en los últimos años:

1. Falta de controles financieros en sus inversiones: En 2021, el banco sufrió pérdidas de 5.500 millones de euros debido a préstamos otorgados a Archegos, un fondo que utilizó el dinero para realizar apuestas de alto riesgo. Los controles de riesgo de Credit Suisse no detectaron la alta concentración ni la pérdida de valor de las inversiones financiadas hasta que fue demasiado tarde.
2. Fraudes y deficiencias en los controles internos: En 2018, un banquero de Credit Suisse especializado en Europa del Este fue acusado de sustraer cientos de millones de euros de cuentas de clientes, incluidos oligarcas rusos y dictadores. Las transacciones no fueron detectadas debido a la falta de controles internos, lo que resultó en una condena para el banco. Credit Suisse también fue multado por la Comisión Europea y la SEC estadounidense por prácticas anticompetitivas y por utilizar WhatsApp para asuntos de negocios.
3. Negocios con individuos o empresas vetadas del sistema financiero por malas prácticas: El banco ha otorgado préstamos multimillonarios a fondos gestionados por individuos que se encuentran en listas negras de inversores, como el propietario de Archegos.
4. Blanqueo de capitales: Se ha acusado a Credit Suisse de operar, a sabiendas, con dinero procedente de actividades ilícitas y criminales.
5. Inestabilidad en el equipo directivo: En 2020, el CEO Tidjane Thiam renunció debido a un caso de espionaje a un antiguo banquero de la compañía. En 2022, tanto el presidente como el nuevo CEO dimitieron tras varios escándalos.

Además, en octubre de 2022, surgieron rumores sobre la viabilidad futura del banco. El mercado se tranquilizó después de que Credit Suisse presentara un ambicioso plan de reestructuración y una ampliación de capital.

¿Por qué cae más ahora y cómo es esto de relevante?

La caída de Credit Suisse se intensifica tras publicar su informe anual 2022, reconociendo “debilidades importantes” en el control de sus informes financieros de 2021 y 2022, y una salida del 40% de fondos de clientes desde septiembre. El miércoles, su principal accionista, Saudi National Bank, anunció que no aumentará su participación, lo que, sumado a los nervios por la quiebra de Silicon Valley Bank, provocó una caída del 24% en sus acciones.

El jueves, el Banco Nacional Suizo confirmó un crédito de hasta 50.000 millones de francos para Credit Suisse, lo que permitió recuperar un 19% de su valor en bolsa. El tamaño de Credit Suisse lo clasifica como “demasiado grande para quebrar”, lo que hace relevante su situación para la economía. Aunque el apoyo del banco central brinda cierta tranquilidad, el principal desafío ahora es la reestructuración y la gestión del negocio.

El Banco Central Europeo ha subido los tipos de interés, indicando que no prevé problemas bancarios a corto plazo. Los bancos europeos están en una situación más sólida que en 2008, y aunque las próximas semanas serán tensas, no hay motivos para pensar en una crisis bancaria mundial. Los bancos centrales están dispuestos a ayudar a quien lo necesite.