Tarjetas “revolving”: La alianza entre grandes marcas y entidades bancarias

Las tarjetas “revolving” han cobrado gran popularidad en los últimos años. Estas tarjetas, que permiten financiar compras a través de pagos aplazados, se han convertido en un producto financiero ampliamente ofertado gracias a la colaboración entre grandes marcas y entidades bancarias.

A pesar de su atractiva propuesta, es esencial que los consumidores estén informados sobre sus características y potenciales costes, para evitar caer en situaciones de endeudamiento no deseado. En este artículo, exploraremos en detalle cómo funcionan estas tarjetas y las alianzas que han llevado a su proliferación en el mercado español. También te daremos enlaces de abogados especialistas en tarjetas revolving, que pueden ayudar por comisiones excesivas o contratos poco claros.

Para aquellos que aún desconocen qué es una tarjeta “revolving” o si la tarjeta de crédito que llevan en su cartera pertenece a esta categoría, vamos a aclararlo. En esencia, las tarjetas “revolving” permiten la devolución del crédito de forma aplazada, usualmente mediante cuotas fijas mensuales.

Con cada cuota abonada, el crédito disponible en la tarjeta se restablece. Sin embargo, el principal inconveniente radica en los intereses. Tanto los intereses como las comisiones acordadas y los gastos efectuados con la tarjeta se financian juntos. Si la cuota mensual establecida no cubre la totalidad de los intereses generados, la deuda total aumenta. Esto puede generar un círculo vicioso donde la deuda del titular crece continuamente, complicando su liquidación completa.

Tarjetas Revolving Más Comunes en 2022

Una vez familiarizados con el concepto de las tarjetas “revolving”, procederemos a presentarte las más populares en España durante 2022. Es importante mencionar que, en gran medida, estas tarjetas son promovidas por reconocidas marcas y empresas que, para incentivar el consumo, ofrecen tentadores descuentos en sus establecimientos a quienes las utilizan.

Aunque estas marcas establecen alianzas con entidades financieras para la emisión de estas tarjetas, es usual que la cara visible de la promoción sea el comercio y no el banco. Sin embargo, no debemos olvidar que muchas entidades bancarias también tienen en su portafolio tarjetas revolving propias, brindando a sus clientes la opción de decidir cómo desean utilizarlas: como tarjetas de débito convencionales, crédito estándar o con pagos fijos mensuales, siendo esta última modalidad la característica distintiva de las tarjetas revolving.

A continuación, te presentamos las tarjetas revolving más destacadas en el mercado español en 2022.

Tarjetas Revolving de WiZink

WiZink, el banco digital, ganó prominencia a través de sus tarjetas revolving, con tasas de interés que, en ciertos momentos, superaron el 27%. Un fallo judicial en marzo de 2020 evaluó un caso relacionado con una de estas tarjetas y determinó que dichas tasas podían calificarse como usurarias. Posteriormente, WiZink ajustó la TAE de sus tarjetas de crédito principales al 19,99%. Numerosos afectados buscan orientación sobre cómo proceder ante los intereses elevados y los métodos de pago de WiZink.

Revolving Carrefour Pass

Carrefour, el coloso francés del retail, también ofrece una de las tarjetas revolving más populares en España. En reclamador.es, hemos notado que algunos consumidores firmaron contratos con una TAE cercana al 22%. A pesar de la reducción en la TAE por debajo del 20% para eludir quejas, desde reclamador.es instamos a los afectados a consultar con abogados especializados para entender sus derechos.

Tarjetas Revolving Ikea

La famosa multinacional sueca presenta dos opciones distintas de tarjetas revolving: Ikea Visa e Ikea Family.

• Ikea Visa: Una colaboración entre CaixaBank e Ikea. Antes del fallo del Tribunal Supremo, este crédito tenía un interés cercano al 26%. Aunque el interés se redujo al 19,99% tras el fallo, la devolución del exceso a los clientes no se ha materializado.
• Ikea Family Mastercard: Una alianza con Banco Santander – Consumer Finance que presenta una TAE superior al 26%.

Estos créditos se ofrecen en diversas modalidades de pago. Solo aquellas que se anuncian como “pago aplazado” o “cuota fija” se consideran revolving. Aprovechando su vasta clientela, Ikea promueve estas tarjetas en colaboración con grandes bancos. No obstante, es vital que los consumidores estén informados sobre los riesgos asociados al optar por modalidades de pago revolving, ya que pueden quedar atrapados en deudas complejas.

Para evitar tales trampas y entender mejor sus derechos, siempre es aconsejable consultar con profesionales especializados en reclamaciones de tarjetas revolving.

Más opciones de créditos revolving en España

Aunque hemos mencionado algunas de las tarjetas revolving más populares, hay muchas otras en el mercado. Numerosas entidades financieras ofrecen la opción de convertir sus créditos tradicionales en modalidad revolving, ampliando así la gama de productos que pueden atrapar al consumidor en ciclos de deuda elevada.

Algunas de estas tarjetas incluyen:

• Tarjeta BP: Ofrecida por la conocida empresa petrolera.
• Inditex Affinity: Una tarjeta que se asocia con la gigantesca cadena de tiendas de moda.
• Tarjeta Air Europa Suma Visa: Relacionada con la aerolínea y sus servicios.
• Tarjeta revolving Akí: Vinculada a la tienda de bricolaje y hogar.
• Línea Directa Mastercard: Asociada a la conocida aseguradora.
• Tarjeta Repsol Visa: De la empresa energética.
• Tarjeta Vodafone Visa: Para los usuarios del operador de telecomunicaciones.

Dada la proliferación de estos productos, es esencial estar bien informado. Si ya tienes un producto financiero, es crucial entender su naturaleza y las condiciones asociadas. Y antes de firmar nuevos contratos, es vital conocer qué es exactamente un crédito revolving. Recordemos que el Tribunal Supremo español ya ha calificado ciertos intereses asociados con estas tarjetas como usurarios. Estar informado te protegerá de posibles inconvenientes y trampas financieras en el futuro.

¿Cómo reclamar tu tarjeta revolving?

Si posees alguna de estas tarjetas revolving y te encuentras atrapado en una espiral de deuda debido a sus altos intereses, tienes el derecho de reclamar. Es posible que hayas sido víctima de condiciones usurarias, especialmente si no se te informó adecuadamente sobre las características y consecuencias de este tipo de crédito.

Pasos a seguir para reclamar:

1. Documentación: Reúne todos los documentos relacionados con tu tarjeta revolving: contrato, extractos bancarios, comunicaciones con la entidad, etc.
2. Consulta con expertos: Acude a abogados especializados en reclamaciones de tarjetas revolving. Empresas como reclamador.es ofrecen servicios profesionales en este ámbito y te ayudarán a entender si tienes motivos para reclamar.
3. Análisis de tu situación: Un buen abogado revisará tu caso para determinar si los intereses aplicados son usurarios y si no se te informó adecuadamente sobre las condiciones de tu tarjeta.
4. Presenta la reclamación: Si se determina que tienes razones para reclamar, tu abogado presentará una reclamación ante la entidad financiera.
5. Proceso judicial: Si no se llega a un acuerdo con la entidad, es posible que tu caso se dirima en los tribunales. Tu abogado te representará y defenderá tus derechos durante todo el proceso.

Es fundamental actuar lo antes posible para frenar el crecimiento de la deuda y recuperar tu tranquilidad financiera. Recuerda, no estás solo en esta situación y hay profesionales dispuestos a ayudarte a reclamar tus derechos.